Liste pour nouveaux arrivants

Les démarches financières que la plupart des nouveaux arrivants font durant leurs 90 premiers jours, dans un ordre logique. Votre progression est enregistrée sur cet appareil si votre navigateur le permet.

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Avant votre arrivée et à votre arrivée

Gardez vos documents d'immigration ensemble

À emporter : Gardez dans votre bagage à main votre passeport physique, votre CRP (Confirmation de résidence permanente), vos lettres d’approbation de permis de travail ou d’études et vos lettres d’introduction du point d’entrée (PDE).
Pourquoi c’est important : Vous devez présenter les documents originaux en version papier à l’agent frontalier à votre arrivée pour obtenir votre document de statut officiel. Les copies numériques ou celles rangées dans vos valises ne seront pas acceptées.
Astuce : Apportez des copies papier de votre certificat de mariage ainsi que des dossiers de vaccination et de scolarité de vos enfants, car ils seront exigés plus tard pour l’inscription scolaire et les prestations familiales.

Faites une demande de numéro d'assurance sociale (NAS)

Comment faire la demande : Si vous atterrissez dans un grand aéroport international (comme Toronto Pearson ou Vancouver International) pendant les heures d’ouverture, cherchez le comptoir de Service Canada dans la zone des douanes pour obtenir votre NAS avant de quitter l’aéroport. Sinon, rendez-vous en personne dans un bureau de Service Canada dès votre premier jour ouvrable.
Les comptoirs SIN@Landing se trouvent dans la zone des arrivées de six aéroports internationaux.
Toronto Pearson International Airport (YYZ)
- Terminal 1 : Directement dans la salle de récupération des bagages des arrivées, près du carrousel 7.
- Terminal 3 : Dans la salle de récupération des bagages des arrivées, près de la zone de sortie désignée pour les vols intérieurs et internationaux.
Vancouver International Airport (YVR)
- Au niveau 3 (zone des arrivées internationales), près des portes de sortie principales de l’immigration, avant l’espace d’accueil public.
Montréal-Pierre Elliott Trudeau International Airport (YUL)
- Dans la section de traitement secondaire des douanes et de l’immigration, à côté des comptoirs principaux où sont imprimés les permis de travail et d’études.
Calgary International Airport (YYC)
- Dans la salle des bagages des arrivées internationales, près des sorties donnant sur la zone de dédouanement de l’ASFC.
Edmonton International Airport (YEG)
- Juste après la zone sécurisée de contrôle frontalier, dans la zone de récupération des bagages, avant les portes d’accueil du public.
Halifax Stanfield International Airport (YHZ)
- Dans le pavillon principal de dédouanement et d’accueil de l’immigration des arrivées internationales.
Si vous manquez le comptoir ou s’il est fermé, utilisez le Localisateur de bureaux de Service Canada pour trouver un bureau sans rendez-vous près de votre future résidence.
L’emplacement des comptoirs et leurs heures d’ouverture peuvent changer. Suivez les panneaux de l’aéroport et vérifiez les heures avant d’atterrir.
Pourquoi c’est important : Votre NAS est un numéro à 9 chiffres obligatoire pour travailler légalement, être payé et ouvrir un compte bancaire. Vous ne pouvez pas être ajouté à la paie d’un employeur canadien sans lui.
Note de sécurité : Traitez votre NAS comme de l’argent comptant. Ne l’envoyez jamais par texto ou par courriel, et ne gardez pas le document dans votre portefeuille une fois reçu ; notez-le dans un endroit sûr.

Obtenez votre couverture santé provinciale

Comment vous inscrire : Renseignez-vous avant l’embarquement sur le régime d’assurance maladie de votre province de destination (p. ex. OHIP en Ontario, MSP en Colombie-Britannique, AHCIP en Alberta). Préparez les preuves de résidence exactes qu’il exige.
Pourquoi c’est important : Les délais d’attente varient d’une province à l’autre. Certaines provinces vous couvrent dès le premier jour, tandis que d’autres imposent une attente pouvant aller jusqu’à environ trois mois avant le début de la couverture publique.
À faire : Si votre province impose un délai d’attente, une assurance maladie privée peut vous couvrir jusqu’au début de la couverture publique. Sans elle, vous payez vous-même le coût total de chaque visite médicale ou soin à l’hôpital, et un seul séjour à l’hôpital peut coûter des milliers de dollars. Vous pouvez souscrire une assurance avant votre départ.

Prévoir vos premiers fonds et la conversion de devises

Comment vous préparer : Ouvrez un portefeuille numérique multidevise (comme Wise) ou un compte bancaire canadien depuis l’étranger (plusieurs grandes banques canadiennes permettent de faire la demande en ligne jusqu’à 30 jours avant votre arrivée).
Pourquoi c’est important : Changer de grosses sommes en espèces dans les kiosques d’aéroport offre les pires taux de change possibles. Avoir un accès numérique à des dollars canadiens (CAD) dès le premier jour vous permet de payer le transport depuis l’aéroport, les repas et un hébergement d’urgence sans payer de lourds frais de transaction en devises sur les cartes bancaires de votre pays d’origine.
Règle de déclaration : Si vous transportez à la frontière de l’argent comptant, des chèques de voyage ou des traites bancaires d’une valeur de 10 000 $ CA ou plus (ou l’équivalent en devises), vous devez légalement les déclarer aux services frontaliers sur votre formulaire d’arrivée afin d’éviter de lourdes amendes et une saisie.

Les deux premières semaines

Ouvrez un compte chèques

Comparez les « forfaits nouveaux arrivants » : Les grandes banques (RBC, TD, Banque Scotia, BMO et CIBC) se disputent votre clientèle en offrant de 12 à 24 mois sans frais mensuels, des virements internationaux gratuits et des primes en argent à l'inscription.
Obtenez une carte de crédit incluse : Cherchez les forfaits qui vous approuvent pour votre première carte de crédit sans exiger d'historique de crédit canadien.
Après la période gratuite : La période gratuite se termine automatiquement, et les frais mensuels habituels commencent sans que vous ayez à vous inscrire à quoi que ce soit. Dans les grandes banques, ils sont d’environ 13 $ à 18 $ par mois, sauf si vous gardez un solde quotidien minimum, généralement de 4 000 $. Avant d’ouvrir le compte, demandez combien il vous coûtera et comment ce solde est calculé.
Lire : ce que les banques facturent après la période gratuite

Souscrivez un forfait de téléphone et obtenez une adresse postale

Trouvez une adresse : Utilisez l'adresse d'un bail, d'une location temporaire ou d'un ami ou d'un proche sur qui vous pouvez compter. Les banques et d'autres services demandent souvent un document indiquant votre nom et votre adresse, comme un bail ou une facture de services publics.
Apportez votre téléphone (BYOD) : Apportez un téléphone déverrouillé de votre pays et choisissez un forfait mensuel sans nouvel appareil (souvent appelé forfait « SIM seulement »). Vous évitez ainsi de rembourser un téléphone coûteux sur deux ans. Vérifiez que votre téléphone fonctionne sur les réseaux canadiens avant de signer.
Pourquoi c’est important : Il vous faut un numéro de téléphone canadien (+1) et une adresse postale pour faire vérifier vos services bancaires en ligne, ouvrir vos services publics et postuler à des emplois.

Configurez les services bancaires en ligne et mobiles

Comment configurer : Téléchargez l’application officielle de votre banque sur l’App Store ou Google Play, puis inscrivez-vous aux services bancaires en ligne, généralement avec le numéro de votre carte de débit. Activez tout de suite la vérification en deux étapes avec votre numéro de téléphone canadien.
Pourquoi c’est important : Consulter souvent votre compte est le moyen le plus simple de repérer des frais imprévus, des erreurs et des paiements que vous n’avez pas faits. Vous pouvez aussi transférer de l’argent entre épargne et chèques en quelques secondes pour éviter un découvert par accident.
À faire : Dans les paramètres de l’application, activez les alertes par notification ou par texto pour les soldes bas, les gros retraits et chaque achat par carte de crédit.

Les 90 premiers jours

Obtenez votre première carte de crédit

Comment choisir : Commencez par une carte pour nouveaux arrivants, une carte garantie (vous remettez à la banque un dépôt en argent, qui devient généralement votre limite de crédit) ou une carte étudiante sans revenu minimum. Laissez de côté les cartes haut de gamme pour l’instant : les cartes Visa Infinite, par exemple, exigent un revenu personnel de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $ (vérifié le 10 novembre 2026).
Faites vos demandes avec prudence : Chaque demande ajoute généralement une demande de renseignements « ferme » à votre dossier de crédit, et plusieurs en peu de temps peuvent faire baisser votre pointage. Ne demandez que des cartes que vous avez de bonnes chances d’obtenir, une à la fois.
Pourquoi c’est important : Les propriétaires, les entreprises de téléphonie, les prêteurs automobiles et certains services publics peuvent vérifier votre crédit avant de vous accepter ou de décider s’ils exigent un dépôt. Plus tôt vous obtenez une carte et l’utilisez bien, plus tôt votre historique de crédit commence à se bâtir.
À faire : Avant de faire une demande, vérifiez le revenu exigé et les frais annuels de la carte sur le site de la banque.
Lire : comment obtenir votre première carte de crédit

Configurez des paiements automatiques

Comment configurer : Dans votre application bancaire, programmez un paiement mensuel automatique de votre carte de crédit. Choisissez le solde complet du relevé si vous le pouvez : le paiement minimum est un filet de sécurité, pas l’objectif. Si votre carte est dans une autre banque, programmez le paiement quelques jours ouvrables avant la date d’échéance, car les paiements entre banques peuvent prendre du temps.
Pourquoi c’est important : Si vous payez le solde complet du relevé avant la date d’échéance, vous ne payez aucun intérêt sur vos achats. Un paiement en retard peut entraîner des frais et des intérêts immédiatement. Après environ 30 jours de retard, il est généralement signalé aux agences d’évaluation du crédit et peut rester dans votre dossier de crédit jusqu’à six ans.
Astuce : Gardez assez d’argent dans votre compte chèques pour couvrir le paiement. Si un paiement automatique est refusé, votre banque peut facturer des frais et le paiement de votre carte compte quand même comme manqué. L’alerte de solde bas que vous avez activée plus tôt vous aide ici.

Sachez ce que votre banque facture

Où regarder : Votre banque doit vous indiquer ses frais. Trouvez la liste sur son site Web, souvent appelée « frais de service » ou « frais de compte », ou demandez-la en succursale. Regardez les frais pour l’envoi d’argent à l’étranger, les virements télégraphiques, les transactions supplémentaires, les relevés papier et les dépenses en devises étrangères.
Pourquoi c’est important : Les petits frais s’accumulent. Beaucoup de cartes de crédit facturent environ 2,5 % sur les achats dans une autre devise : 1 000 $ d’achats à l’étranger coûtent donc environ 25 $ de plus. Les virements télégraphiques peuvent entraîner des frais à la banque qui envoie et à celle qui reçoit.
Bon à savoir : Depuis le 12 mars 2026, une banque ne peut pas facturer plus de 10 $ lorsqu’un paiement est refusé faute de fonds suffisants dans votre compte (frais d’effet sans provision). Si les frais s’accumulent selon votre façon d’utiliser votre compte, renseignez-vous sur le compte à frais modiques, qui coûte au plus 4 $ par mois dans les grandes banques.

Comparez les façons d'envoyer de l'argent à l'étranger

Comment comparer : Regardez le montant que la personne recevra réellement, pas seulement les frais de transfert. Un fournisseur aux frais bas ou nuls peut se rattraper avec un taux de change moins avantageux. Comparez les banques, les coopératives de crédit et les entreprises de transfert d’argent pour le même montant, le même jour.
Pourquoi c’est important : La majoration du taux de change peut coûter plus cher que les frais eux-mêmes. La personne qui reçoit l’argent peut aussi payer des frais ou une taxe pour le retirer, et une livraison plus rapide coûte généralement plus cher.
Attention : Si vous payez un transfert avec une carte de crédit, il peut être traité comme une avance de fonds, avec des intérêts à un taux plus élevé dès le premier jour. Gardez votre reçu et votre numéro de transaction jusqu’à ce que l’argent soit arrivé.

Demandez votre rapport de crédit gratuit

Comment l’obtenir : Equifax Canada et TransUnion Canada vous permettent chacune de consulter gratuitement votre dossier de crédit en ligne, mis à jour chaque mois. Vous pouvez aussi le demander par la poste ou par téléphone. Consulter votre propre dossier ou pointage ne le fait jamais baisser.
Pourquoi c’est important : Chaque agence tient son propre dossier, et les deux peuvent être différents. Une erreur, comme un compte qui n’est pas le vôtre ou un retard de paiement que vous n’avez pas eu, peut entraîner le refus d’une demande. Un compte que vous n’avez pas ouvert peut aussi être le premier signe d’un vol d’identité.
À faire : Vérifiez les deux dossiers après avoir eu une carte de crédit pendant quelques mois, puis environ une fois par an. Si quelque chose est inexact, communiquez avec l’agence concernée pour le faire corriger.

Ouvrez un CELI ou un REER quand vous serez prêt

CELI : L’argent qui fructifie dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) n’est pas imposé, même quand vous le retirez. Vos droits de cotisation commencent l’année où vous devenez résident, si vous avez 18 ans ou plus et un NAS. Le plafond pour 2026 est de 7 000 $.
REER : L’argent que vous versez dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) peut réduire votre impôt maintenant, et il est imposé quand vous le retirez. Vos droits de cotisation dépendent du revenu gagné indiqué dans votre dernière déclaration de revenus canadienne : la plupart des nouveaux arrivants ont donc peu ou pas de droits avant d’avoir produit leur première déclaration.
Avant de cotiser : Vérifiez vos droits exacts dans votre compte de l’ARC. Si vous versez dans un CELI plus que vos droits ne le permettent, l’excédent est imposé à 1 % par mois jusqu’à ce que vous le retiriez.
Lire sur le site de l’ARC : cotisations au CELI

Produisez votre déclaration de revenus

Quand produire votre déclaration : Votre première déclaration couvre l’année où vous êtes devenu résident et doit être produite au plus tard le 30 avril de l’année suivante. Si vous êtes arrivé en 2026, c’est donc le 30 avril 2027. Si vous ou votre conjoint êtes travailleur autonome, la date limite est le 15 juin, mais l’impôt à payer reste dû le 30 avril.
Pourquoi c’est important : L’ARC utilise votre déclaration pour calculer des prestations comme le crédit pour la TPS/TVH (maintenant appelé Canada Groceries and Essentials Benefit) et l’Allocation canadienne pour enfants. Pour continuer à les recevoir, vous devez produire une déclaration chaque année, même avec peu ou pas de revenus.
Bon à savoir : Le revenu gagné à l’étranger avant que vous deveniez résident n’est pas imposé au Canada, mais l’ARC vous le demande pour calculer vos prestations. Vous pouvez demander certaines prestations dès votre arrivée, sans attendre votre première déclaration.
À faire : Gardez vos feuillets d’impôt, comme les T4 de votre employeur et les formulaires de frais de scolarité T2202, au même endroit. Si votre revenu est modeste et votre situation fiscale simple, un comptoir d’impôts bénévole gratuit pourrait produire votre déclaration pour vous.
Lire sur le site de l’ARC : l’impôt pour les nouveaux arrivants

Information générale, et non un conseil personnalisé. Les exigences varient selon la province et la situation; vérifiez auprès des organismes concernés.