Pour les étudiants internationaux et les nouveaux immigrants : comment éviter les frais bancaires cachés et obtenir votre première carte de crédit

À votre arrivée au Canada, vous devez ouvrir un compte bancaire, souscrire un forfait de téléphone et trouver un logement en quelques semaines. Les frais bancaires passent donc facilement inaperçus. Les frais mensuels de compte, les frais de virement, les frais de conversion de devises et les frais annuels des cartes de crédit semblent minimes pris un à un, mais ensemble, ils peuvent vous coûter plusieurs centaines de dollars par année. Ce guide vous montre où se cachent ces coûts et vous accompagne pour obtenir votre première carte de crédit canadienne.

Étape 1 : Choisissez un compte conçu pour les nouveaux arrivants

La plupart des grandes banques canadiennes proposent des forfaits pour les étudiants et les nouveaux immigrants, habituellement avec les frais mensuels du compte exonérés pendant une période limitée. Pour ouvrir un compte, il faut généralement votre passeport, votre permis d'études ou de travail et une preuve d'adresse canadienne. Les conditions varient d'une banque à l'autre : avant de signer, demandez ce que le compte coûte une fois la période gratuite terminée et quel solde minimum est exigé.

Étape 2 : Connaissez les quatre frais cachés les plus courants

• Frais mensuels de compte : parfois facturés seulement lorsque votre solde passe sous un seuil donné.
• Frais de virement et de virement international : comparez la majoration du taux de change en plus des frais eux-mêmes.
• Frais de conversion de devises : de nombreuses cartes de crédit ajoutent environ 2,5 % aux achats en devises étrangères, y compris les commandes en ligne faites à l'étranger.
• Frais annuels : les cartes voyage haut de gamme peuvent coûter des centaines de dollars par année, une dépense inutile si vous n'utilisez pas leurs avantages.

Étape 3 : Faites la demande de votre première carte de crédit

Vous partez sans dossier de crédit canadien. Choisissez donc une carte aux exigences d'admission peu élevées : une carte pour nouveaux arrivants, une carte garantie par un dépôt ou une carte sans frais exigeant un revenu minimal bas. Certaines cartes sans frais n'exigent qu'environ 12 000 $ de revenu annuel. Les cartes Visa Infinite, elles, exigent généralement un revenu personnel de 60 000 $ ou un revenu de ménage de 100 000 $, et les cartes Privilege beaucoup plus, ce qui est irréaliste pour la plupart des nouveaux arrivants.

Étape 4 : Prenez de bonnes habitudes de crédit

• Payez le solde complet à temps chaque mois. Ne payer que le minimum entraîne des intérêts élevés.
• Gardez votre solde sous environ 30 % de votre limite de crédit.
• Configurez des paiements automatiques pour ne jamais manquer une date d'échéance.
• Évitez de demander plusieurs cartes en peu de temps, car chaque demande laisse une demande de renseignements à votre dossier.

Les cotes de crédit canadiennes vont de 300 à 900 et sont suivies par Equifax et TransUnion. Il faut habituellement quelques mois d'utilisation régulière d'une carte avant qu'une cote apparaisse.

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Dans l'« Audit des frais », choisissez la carte de votre portefeuille et répondez à quelques questions. Nous estimons si elle vous rapporte ou vous coûte de l'argent sur un an et nous proposons des solutions de rechange mieux adaptées.

Ce guide présente des renseignements généraux. Confirmez les frais et les conditions en vigueur auprès de chaque banque.