Para estudiantes internacionales y nuevos inmigrantes: cómo evitar las comisiones bancarias ocultas y obtener su primera tarjeta de crédito

Al llegar a Canadá, tiene que abrir una cuenta bancaria, contratar un plan de teléfono y encontrar dónde vivir en pocas semanas, así que es fácil pasar por alto las comisiones del banco. Las cuotas mensuales de la cuenta, las comisiones por transferencias, los cargos por moneda extranjera y las cuotas anuales de las tarjetas de crédito parecen pequeñas por separado, pero juntas pueden costarle varios cientos de dólares al año. Esta guía le muestra dónde se esconden esos costos y le acompaña paso a paso para obtener su primera tarjeta de crédito canadiense.

Paso 1: Elija una cuenta pensada para recién llegados

La mayoría de los grandes bancos canadienses ofrecen paquetes para estudiantes y nuevos inmigrantes, normalmente sin cuota mensual durante un tiempo limitado. Para abrir una cuenta, por lo general necesita su pasaporte, su permiso de estudio o de trabajo y un comprobante de domicilio en Canadá. Las condiciones cambian de un banco a otro, así que antes de firmar pregunte cuánto cuesta la cuenta cuando termina el periodo gratuito y qué saldo mínimo se exige.

Paso 2: Conozca las cuatro comisiones ocultas más comunes

• Cuota mensual de la cuenta: a veces solo se cobra cuando su saldo baja de cierta cantidad.
• Comisiones por transferencias y envíos internacionales: compare el margen sobre el tipo de cambio, no solo la comisión.
• Comisión por transacciones en moneda extranjera: muchas tarjetas de crédito agregan alrededor de 2.5% a las compras en otra moneda, incluidas las compras en línea desde el extranjero.
• Cuota anual: las tarjetas de viaje premium pueden costar cientos de dólares al año, un gasto perdido si no usa sus beneficios.

Paso 3: Solicite su primera tarjeta de crédito

Usted empieza sin historial de crédito canadiense, así que elija una tarjeta con requisitos de entrada bajos: una tarjeta para recién llegados, una tarjeta asegurada respaldada por un depósito o una tarjeta sin cuota anual con un ingreso mínimo bajo. Algunas tarjetas sin cuota anual piden solo unos $12,000 de ingreso anual. En cambio, las tarjetas Visa Infinite generalmente exigen $60,000 de ingreso personal o $100,000 de ingreso del hogar, y las Privilege mucho más, algo poco realista para la mayoría de los recién llegados.

Paso 4: Forme buenos hábitos de crédito

• Pague el saldo total a tiempo cada mes. Pagar solo el mínimo genera intereses altos.
• Mantenga su saldo por debajo de aproximadamente el 30% de su límite de crédito.
• Configure pagos automáticos para no olvidar ninguna fecha límite.
• Evite solicitar varias tarjetas en poco tiempo, porque cada solicitud deja una consulta en su expediente.

Los puntajes de crédito en Canadá van de 300 a 900 y los llevan Equifax y TransUnion. Normalmente pasan algunos meses de uso regular de la tarjeta antes de que aparezca un puntaje.

Revise su tarjeta con New Canadian Finance

En la «Auditoría de comisiones», elija la tarjeta que tiene en su cartera y responda unas preguntas. Estimamos si le hace ganar o perder dinero en un año y le sugerimos alternativas que le convengan más.

Esta guía es información general. Confirme las comisiones y condiciones vigentes con cada banco.