Für Studierende und Neuankömmlinge in Kanada: Versteckte Bankgebühren umgehen und die erste Kreditkarte freischalten

Wer neu in Kanada ist, muss innerhalb weniger Wochen ein Bankkonto, einen Handyvertrag und eine Wohnung organisieren. Dabei gehen die Gebühren der Bank leicht unter. Kontoführungsgebühren, Überweisungsgebühren, Entgelte für Zahlungen in Fremdwährung und Jahresgebühren für Kreditkarten wirken einzeln klein, summieren sich aber schnell auf mehrere hundert kanadische Dollar pro Jahr. Dieser Leitfaden zeigt, wo sich die Kosten verstecken, und führt Sie Schritt für Schritt zu Ihrer ersten kanadischen Kreditkarte.

Schritt 1: Ein Konto für Neuankömmlinge wählen

Die großen kanadischen Banken bieten spezielle Pakete für Studierende und Neuzugewanderte an, bei denen die monatliche Kontogebühr meist für einen begrenzten Zeitraum entfällt. Zur Kontoeröffnung brauchen Sie in der Regel Ihren Reisepass, Ihre Studien- oder Arbeitserlaubnis und einen Nachweis über Ihre Adresse in Kanada. Die Bedingungen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Fragen Sie daher vor der Unterschrift, was das Konto nach Ablauf der Gratisphase kostet und welches Mindestguthaben verlangt wird.

Schritt 2: Die vier häufigsten versteckten Gebühren kennen

• Kontoführungsgebühr: Sie fällt manchmal nur an, wenn das Guthaben unter eine bestimmte Grenze sinkt.
• Überweisungs- und Auslandsüberweisungsgebühren: Vergleichen Sie neben der Gebühr auch den Aufschlag auf den Wechselkurs.
• Fremdwährungsentgelt: Viele Kreditkarten berechnen für Zahlungen in fremder Währung rund 2,5 Prozent, auch beim Online-Einkauf im Ausland und nicht nur auf Reisen.
• Jahresgebühr: Hochwertige Reisekarten kosten mehrere hundert Dollar im Jahr. Das lohnt sich nur, wenn Sie die Leistungen auch nutzen.

Schritt 3: Die erste Kreditkarte beantragen

Anfangs haben Sie in Kanada noch keine Kredithistorie. Wählen Sie deshalb eine Karte mit niedrigen Hürden, etwa eine spezielle Karte für Neuankömmlinge, eine Karte mit hinterlegter Sicherheitsleistung (Secured Card) oder eine Karte ohne Jahresgebühr und mit niedrigem Mindesteinkommen. Bei manchen dieser Karten genügen bereits rund 12.000 Dollar Jahreseinkommen. Karten der Stufe Visa Infinite setzen dagegen in der Regel ein persönliches Jahreseinkommen von 60.000 Dollar oder ein Haushaltseinkommen von 100.000 Dollar voraus, und die Stufe Privilege verlangt noch deutlich mehr. Für die meisten Neuankömmlinge ist das nicht realistisch.

Schritt 4: Gute Kreditgewohnheiten aufbauen

• Begleichen Sie den Saldo jeden Monat pünktlich und vollständig. Wer nur den Mindestbetrag zahlt, muss hohe Zinsen tragen.
• Schöpfen Sie Ihr Kreditlimit höchstens zu etwa 30 Prozent aus.
• Richten Sie eine automatische Zahlung ein, damit Sie keine Frist verpassen.
• Beantragen Sie nicht in kurzer Zeit mehrere Karten, denn jeder Antrag hinterlässt eine Anfrage in Ihrer Kreditakte.

Der kanadische Kredit-Score liegt zwischen 300 und 900 Punkten und wird von Equifax und TransUnion geführt. Meist dauert es einige Monate regelmäßiger Kartennutzung, bis überhaupt ein Score entsteht.

Ihre Karte mit New Canadian Finance prüfen

Wählen Sie im „Fee Audit Dashboard“ die Karte aus Ihrem Portemonnaie und beantworten Sie ein paar Fragen. Wir schätzen, ob die Karte Ihnen über ein Jahr Geld bringt oder kostet, und schlagen bei Bedarf besser passende Alternativen vor.

Dieser Leitfaden dient nur zur allgemeinen Orientierung. Die aktuellen Gebühren und Bedingungen erfragen Sie bitte bei der jeweiligen Bank.